Z prac Gminy
Piramidy finansowe kuszą biednych i bogatych
2019-09-16 08:50![](data/mp/_admink140x93/103322/logo_bankowcy_dla_edukacji_ok_nowe.jpg)
Dodano przez: A.K. Materiał nadesłany
Piramida finansowa i chciwość to dwa ściśle powiązane ze sobą pojęcia. O ile chciwość jest cechą
ludzką, przez jednych uważaną za dźwignię postępu, a przez innych za źródło wszelkich nieszczęść,
o tyle piramida finansowa jest konstrukcją opartą o wzór matematyczny, której celem jest
wykorzystanie chciwości jej uczestników dla… zaspokojenia chciwości jej twórcy.
Piramida finansowa – schemat Ponziego – jest strukturą, w której zysk konkretnego uczestnika jest
uzależniony od wpłat poźniejszych uczestnikow, znajdujących się w pewnym sensie na kolejnym
niższym poziomie. Każdy z uczestników takiej piramidy jest zobowiązany do pozyskania sześciu
nowych uczestników. Jego zysk jest uzależniony od wpłat uczestników na kolejnych niższych poziomach.
Problem pojawia się w momencie, kiedy nie można już zwerbować nowych chętnych do
piramidy. Wszyscy ludzie na Ziemi nie wystarczyliby do uczestniczenia w piramidzie liczącej
kilkanaście poziomów. Ale do upadku piramidy finansowej dochodzi znacznie wcześniej. Momentem
krytycznym jest pojawienie się dużej liczby osób, które chcą wypłacić swoje pieniądze.
Charles Ponzi, włoski emigrant stworzył swoją piramidę finansową na początku XX wieku.
Inwestorom, których pozyskał oferował zysk w wysokości 50 proc. po 45 dniach. Straty uczestników
jego piramidy oszacowano na 15 mln dolarów. Od tamtego czasu piramidy finansowe nazywane są
także schematem Ponziego.
Koniec komunizmu ożywił piramidy finansowe
Kolejne piramidy finansowe pojawiały się najczęściej w krajach, gdzie poziom edukacji ekonomicznej
był na bardzo niskim poziomie. Jak łatwo zgadnąć najlepszym miejscem na tego typu oszustwa były
państwa, które przez kilkadziesiąt lat były odcięte od gospodarki rynkowej, i z natury rzeczy ani ich
mieszkańcy, ani też organy państwa, nie były przygotowane do zmierzenia się z rożnego rodzaju
przestępstwami na rynku finansowym.
Upadek piramid finansowych w Albanii w 1997 roku doprowadził prawie do wojny domowej. Albania
była krajem wyjątkowym, ponieważ po II wojnie światowej była nie tylko odcięta od państw
zachodnich, ale także nie utrzymywała bliskich kontaktów z innymi państwami bloku
komunistycznego w Europie. W efekcie, Albańczycy mieli znikomą wiedzę o regułach rządzących
gospodarką wolnorynkową i nie potrafili ocenić, czy proponowana im inwestycja to oszustwo, czy też
uczciwa oferta finansowa. Zamieszki w Albanii spowodowane upadkiem dwóch największych piramid
finansowych zakończyły się śmiercią 2 tysięcy osób, kryzysem politycznym i stratą finansową ich
klientów ocenianą na ponad miliard dolarów.
Piramidy po polsku: od BKO do Amber Gold
W Polsce także mieliśmy do czynienia z piramidami finansowymi. Pierwsza zaczęła działać już na
początku transformacji ustrojowej w naszym kraju, czyli w 1989 roku. Wtedy pojawiła się Bezpieczna
Kasa Oszczędności Lecha Grobelnego. Przy szalejącej w kraju inflacji ludzie szukali bezpiecznych lokat,
a BKO oferowała w skali roku oprocentowanie na poziomie 250 proc., a na wkładach a vista 30 proc.
Reklama Bezpiecznej Kasy Oszczędności nie była zbyt wyrafinowana. Do wyobraźni przemawiał
obiecywany zysk, co ilustruje prezentowane poniżej ogłoszenie.
Lech Grobelny zakładał, że złoty nadal będzie tracił na wartości, tak jak to miało miejsce w PRL,
i uznał, że najlepszą inwestycją będzie kupowanie dolarów. Bardzo się pomylił. Wprowadzenie
pełnej wymienialności złotego i sztywnego kursu naszej waluty do dolara szybko doprowadziło tę
piramidę do upadku. Ocenia się, że w Kasie Lecha Grobelnego oszczędzało około 10 tysięcy osób.
Jednak polska piramida BKO w porównaniu z rosyjską firmą MMM, założoną przez Siergieja
Mawrodiego, to tylko drobne oszustwo. Szacuje się, że klientami tej firmy było od 5 do 10 milionów Rosjan. Firma MMM zaczęła funkcjonować jako piramida finansowa w 1993 roku. Papiery emitowane przez MMM nie były notowane na żadnej giełdzie, ale „gwarantowały” 1000 proc. wzrostu wartości rocznie. Firma zdecydowała się na agresywną reklamę kierowaną do zwykłego Rosjanina. Warto przy tym zaznaczyć, że pod koniec XX wieku praktycznie nie było już Rosjan, którzy by pamiętali realia gospodarki kapitalistycznej, gdyż rewolucja październikowa dokonała się w 1917 roku. Reklama, której głównym bohaterem był Lionia Gołubkow, łatwo trafiała do odbiorców. Otoż Lionia, inwestując w MMM, najpierw mógł sobie kupić buty, potem płaszcz obszywany futrem, następnie meble i dalej, co tylko sobie zamarzył. Lionia obiecywał szybki wzrost swojej inwestycji, co widać na filmie reklamowym z jego udziałem.
https://youtu.be/hdnPyvP8TKI
20 lat po aferze Lecha Grobelnego obeznani już z gospodarką wolnorynkową Polacy znów dali się
nabrać. Uwierzyli w gruszki na wierzbie obiecywane przez firmę Amber Gold. Nie obiecywano w tym
przypadku 1000 proc. zysku jak w przypadku MMM, ani nawet 250 proc. jak w kasie Grobelnego, a
tylko skromne 15 proc. w skali roku. Było to jednak oprocentowanie dwa razy wyższe od najlepszych
ofert oprocentowania lokat, jakie oferowały w tym czasie banki. Jak widać to wystarczyło, aby skusić
tysiące Polaków.
Gdy rozum śpi… odradzają się piramidy finansowe, nawet w najbardziej rynkowej gospodarce
Jednak chciwość odbiera rozum i rozsądek nie tylko niedoświadczonym mieszkańcom Europy
Środkowej i Wschodniej, którzy niedawno rozstali się z gospodarką centralnie sterowaną, ale także
bogatym Amerykanom, którzy ukończyli świetne szkoły wyższe, osiągnęli wielkie sukcesy zawodowe i
dzięki swojej pracy zarobili miliony dolarów. Także szefom renomowanych instytucji finansowych,
którym doświadczenie powinno podpowiadać, że firma, która oferuje niezwykle wysokie zyski jest
podejrzana.
W 2009 roku upadła największa piramida na świecie, należąca do znanego finansisty Bernarda
Madoffa. Aby być jej klientem trzeba było wpłacić co najmniej 10 mln dolarów. W sumie uczestnicy
stracili kilkadziesiąt miliardów dolarów. Klientami Madoffa byli znani aktorzy, kongresmeni,
sportowcy, jak również wielkie instytucje finansowe takie jak HSBC, Royal Bank of Scotland,
UniCredit. Początkowo fundusz Madoffa inwestował w nieruchomości i papiery wartościowe, ale śledztwo wykazało, że przez ostatnich 13 lat fundusz w ogóle nie inwestował powierzonych środków. Kiedy trzeba było wypłacić klientowi pieniądze, to fundusz Madoffa wypłacał je ze środków wpłacanych przez kolejnych klientów. Czyli postępował dokładnie tak, jak przewiduje to schemat Ponziego.
Polacy już odporni na schemat Ponziego?
Polskie prawo stanowi, że nasze środki możemy lokować lub dawać w zarządzanie tylko bankom,
Spółdzielczym Kasom Oszczędnościowo-Kredytowym, firmom ubezpieczeniowym, funduszom
emerytalnym, funduszom inwestycyjnym, domom maklerskim. Są to instytucje finansowe, które
nadzoruje Komisja Nadzoru Finansowego.
Listę podmiotów nadzorowanych przez KNF można znaleźć pod adresem:
Powierzajmy pieniądze tylko firmom, które znajdują się na tej liście. Można też sprawdzić czy dana
Firma nie wzbudza obaw Komisji Nadzoru Finansowego.
KNF prowadzi bowiem na swojej stronie internetowej listę podmiotów, które zdaniem Komisji mogą
działać niezgodnie z interesem konsumentów. Jakie są to firmy możemy przekonać się pod adresem:
Aby nie stać się ofiarą nieuczciwej firmy finansowej należy:
Po pierwsze ‒ uznawać za podejrzaną każdą nadzwyczajnie korzystną propozycję pomnożenia
naszych pieniędzy.
Po drugie ‒ sprawdzać na liście ostrzeżeń publicznych KNF czy nie znajduje się tam podmiot, któremu
chcemy powierzyć nasze środki finansowe.
Po trzecie ‒ sprawdzać na stronie KNF czy dana firma jest objęta nadzorem Komisji Nadzoru
Finansowego.
Program sektorowy „Bankowcy dla Edukacji” to jeden z największych programów edukacji finansowej w Europie. Jest on realizowany od 2016 r. z inicjatywy Związku Banków Polskich przez Warszawski Instytut Bankowości. Jego celem jest edukowanie uczniów, studentów i seniorów w zakresie podstaw praktycznej wiedzy dotyczącej ekonomii, finansów, bankowości, przedsiębiorczości, cyberbezpieczeństwa i obrotu bezgotówkowego.
Zapraszamy na stronę www.bde.wib.org.pl